朝阳保险：

单亲家庭如何理财

理财分析：作为单亲家庭，洪女士的投资应稳健，平衡安全性和收益性。建议用10-12万元做投资。可考虑深圳发展银行的聚财宝现金增利计划和中国光大银行的阳光理财A2期计划。调整投资：建议洪女士为女儿开立北京银行京卡储蓄未来卡账户，用于零存整取。同时，可考虑投资基金、国债和优质信托产品。

闫勇提醒单亲家庭在理财时注意：增加收入来源，降低收入单一风险；合理安排支出，保证顺利实现理财目标；进行投资时种类不宜过多，适宜选择风险较小、流动性较强的投资品种，以便随时变现应对不时之需；善于利用保险产品，合理规避风险；巧用银行现有产品组合和工具，帮助实现理财目标。

建议您通过银行渠道进行理财。目前，招商银行的个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别不同，收益率及收益计算方式也各有不同。若您有投资理财需求，可以到招行网点咨询理财经理的相关建议。

单亲妈妈理财规划

理财规划 留足家庭紧急备用金 建议李女士首先留足家庭紧急备用金，家庭紧急备用金是指保障家庭一段时间内必要的生活支出的费用，额度一般为家庭月支出的3-6倍，考虑到单亲家庭抗风险能力相对较弱，且李女士的保险不足，应多准备一些。

面对生活中的各种开销，单亲妈妈需要具备赚钱的能力，确保孩子有一个至少中等水平的生活环境。如果经济状况不佳，应努力改善，比如通过学习新技能来提高收入。 培养孩子的理财习惯：教育孩子从小积累财富，合理规划开支，避免不必要的消费。可以通过记录收支的方式，让孩子学会管理钱财，养成不乱花钱的习惯。

首先，我想说，我真的很敬佩你，单亲妈妈一个人带孩子真的很不容易。而你呢，不但带了还带得很好，年入8万，真的不算少了。保险 不知道你的具体情况是如何，你每个月能拿出来多少，或者每年你能拿出来多少用于理财？一个人带着孩子，很多都要考虑。

理财个案 王女士是一位夜班族，和别人正常的上班时间是颠倒的，目前每个月收入4000多元，由于长期夜间工作，身体状况较前几年有些下降。另外，王女士是单亲家庭，想咨询保险的事宜，并且还想为她今年55岁的母亲提供一份退休后的医疗保障。

理财分为托管和自主理财。 看你自己情况吧。 如果属于闲钱，就选择自主理财。收益较高。但是同样风险的高。 这笔钱很重要的话 那就选择托管理财吧。 收益比较低 时间长。 风险也比较低。

保险的本质是理财规划，买多少保险花多少钱买保险应该和经济水平成正比。以定期寿险保障范围为例，应涵盖各类贷款+子女工作前的日常生活支出和教育支出。保额举例：单亲妈妈贷款50万元，孩子8岁，每年生活费+教育津贴15万。如果孩子24岁开始工作，定期寿险保额的科学计算方法应该是：50万+（24-8）x15万=290万。

小康家庭3年理财规划成功案例

年间李先生曾生病一次住院17天，获赔住院补贴1700元。所有收益总计1191050元，李先生2001年7月来理财时的家庭净资产是650634元，3年半理财收益率为183%。

家庭财务分析：从家庭收入看，陈先生与太太均在事业单位工作，年收入25万元，颇为可观且稳定，目前每年开支7万元，若加上汽车的费用5万元，每年可节余15万元，近期除买车外无其他大额开支，财务状况良好，理财可多考虑中长期。从家庭理财渠道看，目前陈先生家主要是银行存款，过于单一和保守。

充分利用家庭的信贷资源，借助银行贷款购买住房，再拿出部分积蓄购买私家车的理财消费方式比较适合刘女士。

收入不菲花销也高高消费家庭将如何投资理财

1、【理财分析】节省玩古玩的钱用来投资 要想存款10万元，一方面需要持续不断地进行资金积累，另一方面需要一定的投资回报率。也就是说，王女士想要实现5年积累10万元的目标，用财务通用的年金公式来倒推，其需要每月积累1546元，同时投资回报率要达到3%，这样5年后刚好能够存款10万元。

2、均衡分配资产 家庭理财投资首要考虑的是资产的均衡分配。家庭成员应该根据家庭的收入状况、消费习惯和风险承受能力，对资产进行合理配置。可以将资产分为三部分：保守型投资、稳健型投资和风险型投资。

3、储蓄存款：这是一种基本的理财方式，通过存款获取固定利息收入。虽然收益较低，但安全性较高。储蓄存款是最常见的家庭理财方式之一。通过银行储蓄，家庭可以确保有一部分资金可以获取固定的利息收入。这种方式虽然收益相对较低，但风险也较小，对于风险承受能力较低的家庭来说是一个很好的选择。

4、【5】开源节流，提升家庭家庭收入很重要，其实我们在想办法理财之前，最好是想办法升职加薪，或者是增加副业收入，这才是最好的理财方式。除此之外，提升自己的能力也是非常重要的，所以我们可以将收入或者资产中预留出一部分，用于对身体和头脑的充电。其实这里的投资也不仅仅是资金，还包括时间。

5、在完成一定的积累后，可以考虑先生的投资计划，适当增加家庭的金融投资，根据自己的风险承受能力选择合适的投资方向。 理财建议： 在消费时理智地区分“必要”和“想要”的两种支出，在他们目前人生阶段，即使要留出一半的收入也不为过，基于这样的标准，夫妻两人每月3000元的生活费支出应该是合理的。

6、基金定投。主妇可以将每月节省的资金，用基金投资的方式，利用专家理财的优势成就自己的稳健收益，如果是基金定额定投，那效果更好。教育金和退休养老金是未来家庭理财最大的需求点，而基金定额定投也是最适合主妇们轻松理财的工具。给家人配备人寿保险。

家庭理财宝典:夫妻开店家庭理财解析

1、分析财务状况分析罗女士夫妇的收入来源主要是开店做生意，每月纯利润约1万元，尚无其他投资途径。家庭现有存款30万元；日常生活支出2500元/月，支付房租1500元/月，给双方父母寄生活费1000元/月，总支出为5000元/月，占家庭收入的50%，每月可积累资金5000元。

2、【理财分析】对于张小姐的家庭财务状况，华夏银行武汉分行理财专家吴凌分析认为，两人对未来的家庭生活充满了憧憬，也作了环环紧扣的计划安排。在父母的帮助下，一结婚便能有房子，目前的生活压力相对不大。从其月度收支情况来看，两人每月可节余2500元，在同龄人中属中等偏上的水平。

3、由于装修婚房和购置家具，他们已经把积蓄花的差不多了，目前两人只有存款5000元、国债5000元，两人每个月的支出在1000元左右。他们的理财问题是：剩下的10万元房款怎么处理比较好；目前的财务状况是否适合买车；是否为小孩出生后做个计划；盛小姐想自己开个店，但是资金问题不知怎样解决。

4、生意上男方做得多了，生活上女方肯定会辛苦，孩子家庭估计回落在女方身上。很难平衡收入该如何分配的，夫妻是不能以多劳多得来分配酬劳的。当然如有必要，每月给女方一定的资金存储起来，女方不要管男方对资金在生意上的应用就好了。

5、所以选择夫妻双方共同的爱好和追求，并朝着这一致的方向去努力，心往一处想，力朝一处使，将夫妻创业的优势发挥到极至。 要诀四：生财莫忘理财。 俗话说：创业容易守业难。套用到夫妻创业中就是：生财容易守财难，其中就牵涉到创业准备金以及利润再分配等诸多财务问题。

全职太太三大理财案例确保财产保值又增值

1、保守型 储蓄是理财之本 罗女士因为刚生完小孩，需要照顾孩子才做了“全职太太”。丈夫月薪8000元左右。有一套价值80万的房产，但还有15年的房贷未还，月供1500元。专家认为这样的家庭储蓄是理财之本。首先，全职太太应该对家中所有的资产负债情况做一个精确的测算，然后对收支情况建立流水账进行跟踪。

2、邵女士30岁，全职太太。家庭月收入12000元。邵女士只买过分红保险，每年缴纳6000元保费（保额多少她自己也弄不清楚），曾与人合伙租柜台卖过手机。理财目标：邵女士名下有20万元存款，手上有大把时间，希望将这20万元资金活动起来，保值增值。

3、可以灵活掌握；10%用于意外或疾病补充保险（保险是必不可少的，根据个人条件可以加大对保险的投入，也可购置一些分红险）。二部曲：全职太太的你稳中求胜新婚姻法规定，夫妻一方的婚前财产归夫妻一方所有，而指定受益人为夫妻一方的保险，其最终产生的利益属于夫妻一方的个人财产，不属于夫妻共同财产。

4、该类保险在购买时，一般都是以夫妻一方名义作为被保险人或受益人，之后也以夫妻共同财产定期缴纳保费，目的则是为了将家庭财产达到增值保值的效果。如果将该类保险利益在离婚诉讼中认定为个人财产，对另一方来说是相当不公平的。

5、抗通胀，现金分红，保值增值，抵御通胀。免保费，投保人身故或全残，免交剩余保费。